도시 상업 은행의 현황, 과제 및 출구

WTO 가입 이후 국내의 새로운 금융경쟁 구도에 직면하여 중앙정부는 국내 은행업의 빅맥인 4 대 국유상업은행의 개혁, 발전에 더 많은 관심을 쏟고 있는 것 같다. 관련 감독부서도 농촌 신용사에 대한 개혁을 점진적으로 꾸준히 추진하고 있으며, 도시상업은행에 드러난 일련의 문제들에 대해 각 방면에서 한동안 돌볼 겨를이 없는 것 같다. 도시 상업은행이 이미 금융개혁에 잊혀진 구석이 되었나요? 이럴 때, 도시 상업은행의 발전은 어떻게 해야 합니까? 4 월 17-18 일 국무원 발전연구센터 금융연구소 주최, 국연구망이 주최하는' 금융개방과 상업은행 개혁포럼' 에서 국무원 발전연구센터 금융연구소 소장인 하빈과 중국 인민대 금융증권연구소 부소장인 조석군이 각각 멋진 연설을 했다

첫째, 도시 상업 은행 운영 현황 걱정

1. 4 대 국유상업은행에 비해 도시상업은행 종사자가 적다

조석군 중국 인민대 금융증권연구소 부소장은 2003 년 6 월 말 우리나라 도시상업은행이 112 곳 (이전의 2194 개 도시신용사로 구성됨), 점포 5161 개, 종업원 10 만 7000 명이었다. 국유 4 대 은행 중 공업소에는 50 만 명의 종업원이 있다. 종업원 수를 보면 112 개 도시 상업은행의 종사자가 비교적 적다는 것을 알 수 있다.

2. 업무 규모가 크지 않아 경쟁 지위가 어색하다

조석군 중국 인민대 금융증권연구소 부소장은 2003 년 6 월 말 도시 상업은행 자산 총액이 약 13,000 여억 원, 예금 9846 억 75 억, 대출 6527 억 91 억이었다. 대출은 당시 전국 금융기관 대출의 약 5% 를 차지하며 4 대 국유은행의 비율보다 훨씬 낮았다. 예금은 대략 시장 점유율 6 을 차지하며, 차지하는 비율도 매우 낮다. 총 자산 규모는 전국 상업은행 자산 총액의 6 에 불과하다. 규모를 확대하는 것은 도시 상업은행이 직면한 중요한 임무이다. 단일 상업은행의 경우, 대부분의 도시 상업은행의 자산 규모는 비교적 작으며, 그 점유율도 상대적으로 작다. 27 개 도시 상업은행의 자산은 100 억 원이 넘고, 78 개 은행은 10 억 ~ 100 억 사이, 10 억 이하 6 곳, 자산 규모가 1 천억원을 넘는 경우는 극히 적다. 전체 자산의 규모가 작기 때문에 경쟁할 때 자산 규모가 큰 은행과 경쟁하기가 어렵다. 자산은 주로 대출이고, 자산이 적은 고객은 비교적 적다. 이렇게 하면 시장에서 비교적 열세한 위치에 있다.

3. 자본 적정성 비율이 낮고 자본 안전이 보장되기 어렵다

조석군 중국 인민대 금융증권연구소 부소장은 2003 년 6 월 전국 도시 상업은행 자본충족률이 5.92 에 불과했고, 중국 인민은행의 이전 요구에 따라 계산했다. 바젤 협약 이행에 따라 1988 년판 바젤 협정과 2005 년 새로운 바젤 협정 계산을 시행하는 것은 5.92 보다 낮을 것이다. 현재 기준에 따르면, 112 개 중 66 개 도시 상업은행이 8 개 요구 사항을 충족하고, 기준을 충족하지 못한 곳은 46 개, 일부는 자본 충족률이 음수이다. 전반적으로 안전은 문제가 있다. 만약 8 의 자본 충족률을 달성해야 한다면, 현재 도시 상업은행의 규모에 따라 112 개 도시 상업은행의 총 * * * 자산은 9645 억이고, 약 6 천억의 자산은 위험자산이며, 480 억의 자본이 보충되어야 한다.

4. 불량대출 자산이 많고, 일부 적자가 심하며, 경영위험이 크다

중국 은행업감독관리위원회는 2003 년 6 월 말 현재 전국 112 개 도시 상업은행 자산 총액 13029 억원 이상, 대출 잔액 6523 억원 이상을 기록했다. 그중 불량대출 잔액은 1078 억여 원, 불량대출 비율은 16.53 이다.

국무원 개발연구센터 금융연구소 소장인 하빈 (하빈) 은 상당수의 도시상업은행의 이윤이 0 이고, 많은 은행들이 이미 심각하게 빚을 갚지 못하고 있으며, 어떤 은행들은 불량대출률이 50 이상이고, 어떤 은행들은 단일 고객대출률이 수백, 수천 배에 달하는 것 같다. 마치 110 개 은행 중 어느 은행도 자산이익률이 1 을 넘지 않는 것 같다.

조석군 시 상업은행 중국 인민대 금융증권연구소 부소장의 부실 대출이 2000 년 30.96 에서 2003 년 6 월 16.53 으로 낮아져 비율은 여전히 높다. 불량자산을 계산하는 기준은 인민은행의 이전 기준 (4 급 분류) 에 따라 계산되기 때문에 국제적 5 급 분류에 따라 계산하는 것이 더 높다. 전 업종 누적 재정손실 55 억 9700 만 원, 이것은 8 년여 동안 누적된 것으로, 역년 누적 적자는 50 개로 도시 상업은행 총수의 45 를 차지한다. 현재 대출의 규모와 제기해야 할 대손 충당금의 비율에 따르면, 도시 상업은행은 최소한 700 여억 원의 충당금을 내야 하지만, 실제로는 60 여억 달러밖에 들지 않는다. 전체 업계 위험은 비교적 크다. 고위험 상태에 있는 도시 상업은행은 20 여 개이다.

둘째, 도시 상업 은행 개발은 많은 도전에 직면 해있다

(a) 상업 은행 내부의 도전

1. 국유 은행 개혁의 과제

하빈 국무원 발전연구센터 금융연구소 소장은 몇 년 동안 중앙에서 지방까지, 업계에서 학계까지, 외국에서 국내로, 중국 금융안전에 대한 우려가 모두 4 대 은행에 집중되었다. 하지만 올해 정부가 450 억 달러를 출자한 것을 기준으로 중앙정부가 이 4 대 은행 문제를 해결하기로 결심했다는 것을 보여준다. 몇 년 동안의 충분한 논증과 화합을 거쳐 중앙정부가 나서기로 결심한 결과, 표준은 세계 상위 5 위보다 조금 더 나쁠 수도 있지만, 전반적으로 지금보다 큰 걸음으로 전진하는 것은 중행, 건설행의 개혁이 분명 희망이 있을 것이라고 생각한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 희망명언) 게다가, 중행 () 과 건설행 () 의 두 가지 시범 () 이 한 길에서 나왔는데, 공행 () 농행 () 의 문제 해결은 단지 시간의 문제일 뿐이다. 도시 상업은행의 무서운 데이터는 4 대 은행 개혁이 걷잡을 수 없을 때 모든 것이 주목받지 못하고 중소 은행의 심각한 문제가 4 대 은행의 문제 아래 잠기고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 상업은행, 은행명언) 4 대 은행의 개혁이 점차 효과를 볼 때, 은감회의 규제가 점차 강화되고, 4 대 은행의 거대한 자금력과 풍부한 인재팀이 국내외에서 널리 퍼진 도트 우세는 반드시 도시 상업은행에 깊은 위협이 될 것이다. 이것은 내가 기우하는 것이 아니다. 4 대 은행 개혁 이후 우세는 곧 발휘될 것이다.

2. 주식제 상업은행이 앞서가는 도전

하빈 국무원 개발연구센터 금융연구소 소장은 11 개 주식제 상업은행이 자금인재, 아울렛, IT 정보 등 모든 분야에서 전체 은행 시스템보다 우수하다는 것을 잘 알고 있으며, 각종 은행 가운데 주식제 상업은행이 최고라는 것을 잘 알고 있다. 주식제 상업은행은 비교적 뛰어난 은행으로 인정받고 있으며, 과거 금융상의 모든 길과 앞으로의 금융이 끊임없이 개척되는 것은 은행 체계 내에서 도시 상업은행에 대한 심층 경쟁 위협의 두 번째 힘이라고 할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)

3. 외자은행이 끊임없이 도입하는 도전

하빈 국무부개발연구센터 금융연구소 소장은 현재 내가 입수한 자료에 따르면 현재 세계 다국적 투자의 투자 중심이 중국과 인도의 제조업에서 투자금융서비스업으로 옮겨가고 있다.

2006 년이 다가옴에 따라 외자은행이 들어오는 속도는 상대적으로 빨라야 한다. 그들은 단독 소유이거나 출자합자 합자, 적극적으로 파트너를 찾고, 주식제 상업은행을 선호한다. 물론 잘 한 도시 상업은행 (예: 상해은행, 남경상업은행) 을 배제하지 않는다. 그러나 이것은 모두 희귀한 기린 () 이다. 외자은행의 실력과 관리 경험은 더 이상 말할 필요가 없다. 이는 우리나라의 규모가 비교적 작은 도시 상업은행이 정부의 특수한 정책 지원이 없다면 공정경쟁 조건 하에서 국유은행, 주식제 상업은행, 외자은행의 합리적인 경쟁 하에 경영이 잘 되고 이미 실력이 있는 도시상업은행 외에 상당수의 도시상업은행이 소외되는 위협에 직면하게 된다는 것을 의미한다.

Renda 전략 경영 컨설팅 회사 컨설턴트 Li Ming 은 세계 무역기구 (World Trade Organization) 의 관련 협약에 따라 2006 년부터 외국 은행이 인민폐 사업을 운영하는 모든 지리적 제한을 취소 할 것입니다. 외국 은행이 모든 중국 고객에게 서비스를 제공할 수 있도록 허용하다. 외자은행이 같은 도시 영업망을 설립하도록 허용하고, 승인 조건은 중자은행과 같다. 지점 및 허가 발급을 제한하는 비건전성 조치를 포함하여 기존의 모든 외자은행 소유권, 운영 및 설립 형식을 취소합니다. 그러나 실제로 외자은행의 발걸음은 이 시간보다 훨씬 빠르다. 2002 년 초부터 난징 에릭신이 갑자기 두 지역 국유은행에 거액을 앞당겨 거액의 대출을 청산하고 시티은행으로 전향했다. 환풍은행, 스탠다드차타드 은행 등도 국내에서 하이엔드 고객을 쟁취하기 위해 힘쓰고 있다.

(b) 금융 시장 개발 및 금융 시스템 혁신의 과제

하빈 국무원 발전연구센터 금융연구소 소장은 은행업 내부 경쟁이 심화되고 상당수의 은행이 외국 선진은행의 기준으로 자율을 강화함에 따라 은행의 부채 구조와 자산 구조가 크게 변할 수밖에 없다. 이차소득의 경영소득 비율을 빠르게 낮추고 중개소득 비율을 높이는 추세도 나타나고 일련의 업무 혁신도 이뤄질 것이다. 내 경험에 따르면, 정부 관련 부서는 국민경제의 대국에서 출발하여 우리나라의 융자 구도를 보완하고 향상시키기 위해 은행업 전체의 경쟁 수준을 높이기 위해 제도의 조정과 정책 조정이 필수적이다. 이에 따라 자산증권화, 상업은행 통화시장기금 계좌, 국내외 카드, 위탁재테크계좌, 기존 법률을 위반하지 않는 금융상품, 금융지주회사 등 일련의 신상품과 일련의 제도 혁신이 몇 년 안에 속출하며 자본시장과 보험시장의 빠른 발전과 함께 은행의 예금대출 업무 성장 속도가 총자산의 성장 속도보다 낮을 것으로 보인다. 큰 은행에 비해 우리 중소 은행 상품의 개발 능력은 원래 형편없고 자본력은 비교적 약하다. 전체 국가의 1 인당 소득 수준이 높아짐에 따라 주민들이 금융자산 선택에 대한 고도의 다양화와 저축자금 축적 분포의 점진적인 분산화로 중소은행에 대한 도전을 하지 않을 수 없다.

상해은행발전연구부 장길광은행의 지역간 및 다국적 경영이 초래한 직접적인 결과는 은행업 경쟁이 갈수록 치열해지고 국내 경쟁의 국제화의 특징을 보여주는 것이다. 이 상황은 이미 현지에서만 경영할 수 있는 지방성 상업은행의 생존을 분명히 위협하고 있다. 동시에, 기술의 급격한 발전으로 은행업의 제품 혁신 속도가 더욱 빨라졌다. 그 대형 은행들은 잇달아 자신의 규모와 자원 우세에 의지하여 혁신 투자를 늘리고 혁신 추진형 발전의 길을 걷고 있다. 그러나 규모가 작고 자금, 기술, 인재가 부족한 소규모 은행들에게는 제품 혁신의 속도가 빨라져 시장 경쟁에서 불리한 지위가 더욱 심화되고 있다.

(c) 거시 정책 조정 및 금융 규제의 더욱 심각한 도전

국무원 발전연구센터 금융연구소 소장 하빈 거시조절에서 은근의 완화와 조임은 반복되는 현상이다. 현재, 110 개 도시 상업은행의 총 부채 중 약 20 개는 비예금성 부채에서 나왔는데, 일단 은근이 조여지면, 그들은 자본 비용을 늘리고 이윤을 줄이거나, 자산 규모를 줄이고, 이차소득을 줄이는 것도 이윤을 줄이는 것이다.

이번 중앙은행의 차등 예금 준비율 도입은 의도가 명확하다. 조정의 중점은 자본 충족률이 낮고 맹목적으로 대출을 발행하는 중소은행을 가리키는 것이다. 앞으로의 방향에서 볼 때, 은근이 조여질 때 각종 은행 중에서 가장 큰 영향을 받는 것은 도시 상업은행이다. 금융 감독 측면에서 볼 때, 은행 규제가 장기적으로 미달되는 현상이 점차 개선되고 있으며, 규제의 조치가 갈수록 엄격해지고 있으며, 중소 은행의 일상적인 경영에 대한 도전이 더욱 두드러지고 있다. 최근 1 년 동안 은감회는 상업은행의 위험등급방법, 자본충족률 계산수정방법, 5 급 분류방법 통일사용, 내부 관련 거래관계 방지, 2 차 금융채무 발행 방법, 정보공개관리방법 등을 포함한 일련의 규제 조치를 발표해 은행을 노출시켜 경영이 좋지 않은 은행의 문제도 사회에 노출시켰다. 이러한 조치들 중 많은 부분이 인센티브를 가지고 있습니다. 즉, 잘 하는 것입니다. 저는 당신에게 동기를 부여하고, 당신의 업무가 더 빨리 발전하도록 동기를 부여하고, 잘하지 못하면 당신의 발전을 제한하고, 당신의 지점을 제한하고, 당신의 관련 업무를 제한합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) 이런 상황에서 좋은 은행들이 선순환에 처해 있고, 좋은 은행들이 빠르게 성장하고, 나쁜 은행들이 악순환에 처해 있을 수 있다.

셋째, 탈출구: 개념을 바꾸고 합병, 구조 조정 및 협력을 촉진하는 데 세심한주의를 기울이십시오

(a) "시장 금융" 개념을 수립하고 "지역 금융" 개념을 고수하지 마십시오

하빈 국무원 발전연구센터 금융연구소 소장은 오랫동안 각 지방정부가 현지 중소기업의 발전을 지원하기 위해, 참여, 지주를 위해 현지 도시 상업은행에 정책 지원, 세심한 관심과 관리를 해 왔으며, 그 공로는 없어서는 안 된다. 특히 얼마 전 나쁜 은행을 처리하는 시기에' 누구의 아이가 누가 안아줄까' 원칙에 따라 문제가 있는 은행에 직면했다. 사람들은 좋은 일을 많이 했고, 동시에 지방금융기관의 개념이 생겨났고, 지방도시 금융기관에 실질적인 의미를 부여했다. 현재 도시상업은행, 주식제 상업은행, 4 대 은행과 똑같다. 그들은 본질적인 차이가 없기 때문에, 만약 우리가 지방금융의 관념을 고수한다면, 도시 상업은행에 많은 불이익을 초래할 수 있습니다. 예를 들어, 사업 발전에 있어서 기회 비용이 다른 은행보다 더 많이 들 수 있고, 증자 증액에서, 성실성, 실력 있는 주주를 찾는 여지는 그리 크지 않습니다.

(b) 전략적 투자 파트너 유치 및 선택

조석군 중국 인민대 금융증권연구소 부소장은 현지 경영상황이 비교적 좋고, 관리통제력이 상대적으로 강하고, 규모가 비교적 큰 도시상업은행을 주주측이 자본과 자산교체를 통해 대부분의 역사에서 형성된 비정상경영 부담을 소화한 뒤 민간 자본과 해외 전략투자자를 흡수해 도시상업은행을 전면 개조했다. 기본적으로 당신이 현지 상업은행에서 잘 운영하고 있다고 생각하고, 어느 정도의 관리 능력이 있으면 이 일을 할 수 있다는 뜻입니다. 다른 파트너와 협력하여 민간 자본을 찾거나 해외의 전략적 투자자를 유치하여 기존 주주의 힘을 이용하여 새로운 주주를 흡수하거나 자산 교체를 통해 불량한 자산이나 대출을 처리할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)

상해은행발전연구부 장길광은 현재 상황에서 상업은행 내부에서 자율적으로 진행되는 점진적인 개혁이 종종 큰 저항에 부딪히며 단기간에 완성하기 어렵다는 것을 증명했다. 외자 출자주를 도입하여 외력의 추진을 통해 일련의 개혁을 전개하는 것은 이 문제를 해결하는 효과적인 방법이다. 외국 전략투자자 도입을 통해 도시 상업은행은 최소한 단기간에 다음과 같은 돌파구를 마련할 수 있기 때문이다. 첫째, 국제 경험을 참고하고, 법인지배구조를 보완하고, 기존 체제의 속박을 깨고, 가능한 한 빨리 건전한 시장화 운영 메커니즘을 확립하는 것이다. 두 번째는 외국 금융 기관의 선진 관리 기술, 관리 이념 및 회사 제도를 도입하는 것이다. 셋째, 외국 피어 제품을 배우고 제품 혁신의 속도를 가속화하십시오. 넷째, 자본금을 보충하다.

1. 부실 자산 비율 감소

하빈 국무원 개발연구센터 금융연구소 소장은 자발적으로 채무 재편을 구하고 불량자산률을 낮추고 비현실적인 환상을 품지 말고' 등, 의지, 필요' 를 하지 말아야 한다. 불량자산이 높은 것은 도시상업은행의 주요 문제이며, 이 문제는 주목받지 못하는 여러 가지 이유가 있다. 도시상업은행 정보가 충분히 공개되지 않는 문제, 도시상업은행 분포 분산, 언론이 4 대 국유상업은행에 관심을 갖는 이유 등이 있다. 현재 주식제로서의 도시 상업은행이 적자를 내고 있어 중앙정부의 출자를 통해 해결할 수 없다. 주주에게 돈을 받으라고 하는 것은 지금 어렵고, 주주는 유한한 책임을 지고 있다. 지방정부가 기꺼이 돈을 받더라도 지방정부의 재력도 제한되어 있다. 불량자산이 심한 일부 은행들은 문제를 막고 시간을 끌 수밖에 없지만, 시간을 끄는 결과는 파산이 문을 닫을 가능성을 배제할 수 없다. 따라서 불량자산의 문제는 끌 수 없고, 질질 끄는 결과는 결국 폐쇄되기 때문에, 정확한 방법은 기다리고 의지하는 것이 아니라, 여러 가지 방법을 통해 불량대출 문제를 해결해야 한다.

조석군 중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장의 주요 업무 중 하나는 불량자산을 낮추는 것이다. 이는 매우 중요하다. 미래 발전은 상장이든 새로운 투자자를 도입하든, 아니면 다른 사람과 협력해야 하든, 예비작업을 잘 해야 한다. 불량자산을 낮추는 것은 매우 중요한 일이다. 상장 요구 사항을 충족하려면 부실 자산이 어려운 문제입니다. 파트너를 찾고 있습니다. ) 은행이 난장판이 아니라면, 모든 권리를 양보하고 소유권도 내주지 않으면, 당연히 너는 난장판으로 팔 수 있다. 은행을 잘 운영하고 새로운 투자자를 끌어들이려면 부실 자산을 통제해야 한다. (증자 증자 증주 시 더 좋은 프리미엄이 있다.) (알버트 아인슈타인, 자기관리명언) 따라서 이것은 매우 중요합니다. 거버넌스 구조, 내부 통제 및 기타 문제와 같은 다른 문제는 나쁜 자산을 줄이는 동시에 해결해야 할 작업이며 해결해야 할 어려운 문제입니다.

2. 자본금 보충 및 법인 지배 구조 개선

조석군 중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장의 또 다른 중요한 업무는 자본금을 보충하는 것이다. 이는 미래 개조와 상장하여 새로운 투자자를 끌어들이는 것과 연계된 것이다. 자본금이 해당 요구 사항을 충족하지 못하여 조건을 만족시키기 어렵고 반드시 좋은 파트너를 찾는 것은 아니다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자본금, 자본금, 자본금, 자본금, 자본금, 자본금)

제남시 상업은행 호문강, 중국 인민은행 제남 지점 전항주가 우리나라에서 도시상업은행재산권제도를 국가주' 독대' 의 재산권제도에서 분권식 회사법인재산권제도로 완전히 전환하는 것은 실질적 도약이자 점진적인 과정이다. 현재 규제 당국은 일부 도시 상업은행을 법인지배구조개혁의 시범점으로 선택하고, 도시상업은행과 지방정부가 함께 묶여 있는 현황을 바꿀 조건을 만들어야 한다. 지방정부가 이런 지분 구조가 변화해야 효과적인 법인지배구조가 성립될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 기업지배구조, 기업지배구조, 기업지배구조, 기업지배구조, 기업지배구조, 기업지배구조)

(c) 자원 및 시장 원칙에 따라 다른 도시 상업 은행과의 합병 및 구조 조정

하빈 국무원 발전연구센터 금융연구소 소장은 불량대출 해소라는 관점에서 감독층이 머리가 좀 유연해야 하고, 상금 우열을 취하고, 발전을 통해 문제를 해결하는 방침을 채택해야 한다고 생각한다. 그래서 나는 정책적으로 조정을 해야 한다고 제안한다. 우선, 도시상업은행이 증자증주를 장려하기 위해 백방으로 노력해야 한다. 은감회 관련 주주입주 규정에 부합하는 한 격려와 지원을 해야 하며, 수속은 간단해야 한다. 둘째, 은행인수합병나쁜 은행을 장려하고, 국유상업은행, 주식제 은행, 외자은행이 합병시 상업은행을 인수하도록 독려하고, 도시상업은행이 직접 인수합병을 독려하고, 정책적으로 특혜를 주고, 상업은행 간 인수 합병을 허용한 후, 두 은행 등록지에 매장을 새로 설치하고 업무를 전개할 수 있도록 독려한다.

셋째, 일정한 규정 기준을 제정하여 자본력이 비교적 강하고, 경영 실적이 비교적 좋고, 경영관리도 규범적인 도시 상업은행을 마련하여 등록지 외 도시, 등록지 외, 인근 성 내에 새로운 점포를 개설하고, 새로운 업무를 장려하고, 주식제 상업은행과 경쟁하고, 국유은행과 경쟁할 수 있도록 독려한다.

조석군 중국 인민대학교 금융증권연구소 부소장은 상당한 실적을 가진 상업은행에 대해 적절한 범위 내에서 발전공간을 넓히도록 독려하고 자원과 시장 원칙에 따라 다른 도시 상업은행과 합병을 실시하여 여러 방면의 문제를 해결할 수 있도록 독려했다. 첫 번째는 규모의 문제를 해결하는 것이다. 왜냐하면 지금은 각 개별 도시상업은행마다 규모가 작기 때문에 합병 재편을 통해 규모를 늘리고 시장 점유율을 확대할 수 있기 때문이다. 또 자본 충족률이 상대적으로 낮은 은행들에게는 이 은행들이 합병하고 재편성하여 총 자본 충족률이 충족될 수 있도록 하는 것도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자본 충족률, 자본 충족률, 자본 충족률, 자본 충족률, 자본 충족률, 자본 충족률) 만약 당신이 지금 이런 생각을 하지 않는다면, 앞으로 다른 은행에 의해 합병될 수도 있습니다. 주로 외자와 새로운 주식제 은행이나 4 대 국유은행이 개편된 후, 그들이 다시 생각해 보고 다시 사업을 개척할 때, 우선 먼저 합병을 고려할 것입니다 (일부 도시 상업은행).

(d) 합리적인 포지셔닝, 단순히 예금대출에 의존하지 않고 맹목적으로 시장 확장을 추구하지 않는다

중국 인민은행 부행장 오효령 () 은 많은 상업은행을 권고하고, 자신의 시장 포지셔닝을 잘 하고, 중국은 전국적인 은행도 부족하지 않고, 지역지역을 가로지르는 지사를 설립하는 은행도 부족하지 않고, 현지 경제를 위해 착실하게 봉사하는 중소은행도 부족하지 않다. ... 중국은 지금 많이 부족하고 있습니다. 수천만 개의 진정한 착실한 지역사회 내 지역사회 봉사라고 할 수 있습니다. 인민은행이 대출의 변동 범위를 넓혀야 하는 이유는 농촌 신용사 대출 금리 상승폭이 기준 대출 금리의 2 배로 확대되었습니다. 우리는 앞으로 대출 상한선을 모두 놓을 수 있을 것이라고 생각합니다. 중소금융기관을 위해 지방서비스를 할 때 충분한 위험 프리미엄을 주고 싶다는 것입니다. 중소기업 발전에 있어서, 그들의 가장 중요한 문제는 금리의 높낮이가 아니라 대출할 수 있는지 여부의 문제이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업, 중소기업) 지역 상업은행에 있어서 감히 대출할 수 없는 문제가 아니라, 리스크가 금리를 통해 충분히 보상할 수 있을지에 대한 문제이다.

국무원 개발연구센터 금융연구소 소장인 하빈시 상업은행은 은감회의 성과평가 지표에 따라 주도권을 잡아야 한다. 큰 은행의 지방간, 국경을 넘나드는 네트워크 우위에 직면하여 중소 은행들은 단순히 큰 은행과의 경쟁으로 대출을 예금하며, 우세는 점차 줄어들 것이다. 은감회가 중행, 건설주식제 개혁 시범 방안에서 제기한 7 가지 지표는 건설은행, 중행에 대한 요구이기 때문에 은감회가 다른 각종 은행 경영 방향에 대한 요구를 반영한 것이라고 생각한다. 도시상업은행에 이런 요구를 하지 않았다. 다만 상당수의 상업은행이 이 요구를 전혀 달성할 수 없다는 것을 설명한다. 이에 대해 도시상업은행은 요행심리가 없어야 한다.' 오늘' 은 중행과 건설은행에 대한 요구다.' 내일' 은 감독부의 도시상업은행 오프사이트 감독에 대한 지표가 되어 도시상업은행이 계속 생존할 수 있는지, 다른 은행에 인수될 수 있는지를 측정하는 문턱이 될 것이다. 따라서 도시 상업은행에 남은 시간이 얼마 남지 않았으니, 자발적으로 이 7 가지 기준에 따라 엄격하게 자신을 살피고, 더 이상 맹목적으로 확장하지 말아야 한다.

Renda 전략 경영 컨설팅 회사 컨설턴트 Li Ming 은 자본과 금융 정보 기술 및 서비스 기술 모두에서 경쟁 업체와 비교할 때 비교 우위를 가지고 있지 않으며, 경쟁은 불필요한 희생을 초래할 수 있습니다. 도시상업은행의 장점은 자신의 지역사회 문화에 있다. 도시신용협동조합에서 탈태한 우리 도시상업은행은 신용사 시대에 강한 지역사회 문화를 축적했고, 도시상업은행의 주체는 현지 공동체에서 유래했다. 주주, 경영진, 일반 직원들은 모두 외자은행, 심지어 4 대 국유상업은행보다 이 지역의 경제 기반과 인문적 상황을 더 잘 알고 있다. 지역 사회에 양질의 금융 서비스를 제공하는 것은 우리나라 도시 상업은행이 국제상업은행 경쟁체계 하에서 승리하는 문화적 우세가 될 것이다.

중국의 금융기관에서 도시 상업은행은 상당히 독특한 집단이다.

"독특함" 이라고 부르는 이유는 주로 다음과 같은 몇 가지 이유에 기반을 두고 있다. 첫째, 자산과 부채 업무의 규모로 볼 때, 도시 상업은행은 4 대 국유 상업은행 그룹보다 훨씬 뒤처진다. 그뿐 아니라, 기관 수가 예금류 금융기관 (도심 신용사 제외) 의 1/3 정도를 차지하지만, 자산 총액은 11 개 주식제 상업은행보다 훨씬 적다. 둘째, 운영 메커니즘면에서 도시 상업 은행은 4 대 국유 상업 은행보다 유연하지만 주식 상업 은행 및 국내 외국 은행보다 적습니다. 셋째, 전반적으로 경영효과가 좋지 않아 전국 은행 기관의 평균 자산이익률보다 낮고 불량자산율이 높다.

도시 상업은행 집단이 드러난 각종 문제는 금융업의 거시통제부문과 감독부의 충분한 주의를 끌지 못한 것은 아니다. 국내 신용대출과 예금 총량에서 차지하는 비중이 적기 때문이다. 문제 해결의 우선 순위에서 4 대 국유상업은행 뒤를 이었다. 이런 상황에서, 도시 상업은행과 지방정부 위주의 주주들이 어떻게 주로 자신의 힘으로 도시 상업은행이 경영, 업무경쟁에서 불리한 국면을 역전시킬 수 있을까. 앞으로의 금융개방 과정에서 다른 대형 금융기관에 합병된 운명이 확실히 도시상업은행과 주주 앞에 놓인 난해한 문제가 되었다. 이 난제에 대해 시 상업은행 자체는 긴박한 위기감을 가져야 한다. 국무부 발전연구센터 금융연구소 소장인 하빈이 말한 바와 같이, "일부 규제조치가 중소은행에 유예 기간과 과도기를 제시한 상황에서 중소기업은 자신에 대한 도전을 보지 못하고 자신의 용서와 수용을 하지 않고 오히려 스트레스도 없이 의기양양하게 하는 것은 매우 위험하다" 고 말했다.