경제가 안정되고 회복되면서 금융위험 예방의 중요성이 다시 한 번 부각되고 있습니다.

7월 23일 중국 은행보험감독관리위원회 공식 홈페이지에 따르면 중국 은행보험감독관리위원회는 최근 2020년 상반기 업무 심포지엄 및 징계검사 감독 업무(전화)를 진행했다. 상반기 업무를 정리하고 현황을 연구, 분석하여 다음과 같은 상반기 핵심과제를 정리하는 회의입니다. 중국 은행보험감독관리위원회 당위원회 서기 겸 위원장 Guo Shuqing이 회의에 참석하여 CBIRC 주재 기율검사 감독팀 위원장이자 당위원회 위원인 Li Xinran이 연설했습니다. 규율 검사 및 감독 업무를 위한 준비. 당위원회 위원이자 중국 은행보험감독관리위원회 부주석인 Huang Hong이 회의를 주재했으며 당위원회 위원이자 부주석인 Cao Yu, Zhou Liang, Liang Tao 및 Zhu Shumin이 회의에 참석했습니다.

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올해 하반기 규제 업무 전개가 이번 회의에서 주로 다음과 같은 5가지 측면에서 준비됩니다. , 당중앙의 재정사업규정을 결단히 관철하여야 한다. 둘째, 금융부문의 반부패사업을 심화할 것이다. 셋째, 경제와 사회의 정상적인 순환을 촉진하기 위하여 총력을 다할 것이다. 다섯 번째는 은행 및 보험 기관의 기업 지배구조를 개선하는 것입니다. 각 측면은 여러 가지 구체적인 목표 요구 사항을 제시합니다.

회의에서는 올 대출연도 상반기부터 신형 코로나바이러스 전염병과 복잡하고 변화하는 국내외 환경으로 인한 엄중한 시험에 직면하여 중국 은행보험감독관리원이 위원회는 경제사회 발전 회복을 전폭적으로 지지하고 금융부문 개혁을 지속적으로 심화해 개방화하고 체계적 금융위험 예방의 핵심을 굳건히 지키며 다양한 업무에서 눈부신 성과를 거두었습니다. 은행업 부실자산의 급격한 증가에 대응하고, 형식주의 원칙에 따라 자산건전성을 엄격하게 분류하고, 이익을 창출하며 충당금을 늘리고, 자본을 보충하고, 위험 저항력을 강화하기 위한 사전 계획이 필요합니다. . 그림자금융의 부활, 부동산 대출 혼란의 부활, 맹목적인 확장과 대규모 영업의 부활을 반드시 막아야 합니다. 우리는 실리적 사고를 더욱 강화하고 국내 실정에 맞게 자기 일을 잘 수행하며 전략적 주도권을 발휘하고 장기적으로 외부 환경 변화에 대응할 준비를 충분히 갖추어야 합니다.

한 은행업계 분석가는 기자들에게 중국 은행보험감독관리위원회는 은행이 이익을 보장하고 충분한 충당금을 마련하며 부실 자산이 크게 증가할 수 있는 상황에 미리 대응해야 한다고 거듭 강조해 왔다고 말했습니다. 이는 다양한 은행들이 점차적으로 발표할 중간실적에 반영될 것으로 예상된다. 고객 그룹, 사업 구조, 자본 비용의 차이로 인해 대형 은행과 중소 은행도 다양한 방식으로 전염병의 영향을 받았고, 복잡한 국내외 거시경제 환경으로 인해 일부 지역에서는 위험 노출이 증가했습니다. 강력한 규제 환경 하에서 부실 식별이 더욱 엄격해지고, 상업 은행의 부실 대출이 전체적으로 증가했으며, 거래 시 중소 은행의 자산 건전성 지표가 더욱 뚜렷하게 약화되었습니다. 지역 중소은행의 리스크와 관련하여 구체적인 이슈에 대한 세부적인 분석이 필요합니다.

주요 금융 리스크 배후에 있는 부패를 단호히 처벌하라

금융 반부패는 최근 몇 년 동안 계속해서 높은 압박 추세를 유지하고 있으며, 주요 금융 리스크와 함께 노출되는 특성을 보이고 있습니다. 재정적 위험. 이번 회의에서는 무제한구역, 전면포괄, 무관용을 견지하고, 금융분야 반부패사업을 심화하며, 주요 금융위험 뒤에 숨은 부패문제를 단호히 징벌할 필요성이 강조됐다.

주요 금융 리스크의 축적은 부패, 규정 및 규율 위반을 동반한 도덕적 해이로 인해 발생하는 경우도 있습니다. 예를 들어, Baoshang Bank의 위험 관리 과정에서 내몽골의 전 은행 규제 부서의 많은 직원이 "잃어버렸습니다". 최근 중국 은행감독관리위원회 산시감시국장을 지낸 장안순(張靈順) 등 산시성(山西) 금융업계 관계자 다수도 심각한 규율 및 법률 위반 혐의로 징계 검토와 감독 조사를 받고 있다.

최근 중앙기율검사위원회와 국가감찰위원회 홈페이지에는 금융권 부패가 권력과 자본이 결탁해 재원배분을 왜곡하는 특성이 있다는 내용이 올라왔다. , 금융 감독 시스템을 침식하고 금융 위험의 축적을 악화시킵니다. 전문성이 더욱 기술적이며 은폐됩니다. 그 중에서도 금융감독기관은 금융권의 문지기이다. 금융감독원이 사익을 위해 권력을 추구하면 필연적으로 금융권에 연쇄반응이 일어나 시장안정에 심각한 악영향을 미치고 심지어 금융안보를 위협하고 금융불안을 초래하게 된다. 주요 위험.

회의에서는 문제 식별, 위험 예방 및 통제, 도난품 회수, 단점 보완, 생태계 재편이라는 '5 대 1'의 조화로운 발전을 견지해야 함을 강조했습니다.

우리는 주요 부서와 주요 직위를 면밀히 관찰하고 청렴성 위험에 대한 조사 및 예방을 포괄적으로 추진하며 시스템 직원의 개인 투자 및 자금 조달 행동을 표준화할 것입니다. 형식주의와 관료주의를 자제하고 풀뿌리의 부담을 효과적으로 줄여야 합니다.

이중적인 생각, 은행권 부실자산 급증에 대비해 사전 대책

'양회' 정부 업무보고에서 '감독 강화' 제안 이후 자금의 '유휴' 차익거래를 방지하기 위해 금융감독당국은 중앙은행이 낮은 자금조달율로 인한 차익거래를 피하기 위해 통화정책을 조정하고 불법 구조적 예금을 규제 및 축소하는 등 강력한 규제 신호를 잇달아 발표했습니다. 경제가 더 큰 하락 압력에 직면하게 되면 금융 위험 축적에 대한 경계심을 늦추지 않을 것입니다. 이는 성장 안정과 위험 예방이 거시 경제 통제의 두 가지 평행선임을 반영합니다.

마오 젠화 회장. 중국 Chengxin Group은 최근 2008년부터 성장을 안정시키고 위험을 예방한다는 이중 결론이 중국의 규제 경험으로 인해 거시 경제 정책이 되었다고 지적했습니다. 위험 예방을 위한 시간과 공간을 확보하되, 성장으로 인한 위험 악화를 피하는 것이 필요합니다. 위험 예방은 장기적이고 건전한 경제 발전에 도움이 되지만, 위험 예방의 속도와 강도도 피해야 합니다.

중국 은행보험감독관리위원회의 하반기 업무 우선순위 배치도 이중 수익 원칙을 반영합니다. 회의에서는 “ 6대 안정'과 '6대 보장'을 보장하고 민간 중소기업에 대한 고용과 서비스를 더욱 잘 통합하고 경제 및 사회 회복이 정상화되도록 모든 노력을 다해야 합니다. 다양한 재정 구제 정책을 더욱 실시하고, 일시적으로 어려움을 겪고 있지만 아직 전망이 있는 기업에 초점을 맞춰 도덕적 해이를 효과적으로 예방해야 합니다. 우리는 무임승차자를 단호히 시정하고 합리적으로 줄이기 위한 포괄적인 조치를 취할 것입니다. 금리를 인상하고 대출 양보를 늘려 기업 금융 비용을 줄이고 금융 시스템에서 다양한 기업에 1조 5천억 위안의 선지급 이익이 연중 내내 실질적으로 증가하도록 촉진할 것입니다. 제조 및 전략적 신흥 산업에 대한 중장기 금융 지원이 이루어질 것입니다.

이번 회의에서는 국가 주요 지역 개발 전략과 "두 가지 새로운 프로젝트와 하나의 중요한" 프로젝트 구축을 정확하게 지원하기 위해 다음과 같은 구체적인 목표 요구 사항에 중점을 두었습니다. 재무적 위험:

첫째, 형식보다 실질의 원칙에 따라 부실자산이 크게 증가할 경우 사전에 대비하여 자산의 질을 엄격하게 분류하고, 수익을 창출하며, 자금을 조달합니다.

두 번째는 그림자금융의 부활과 부동산 대출의 혼란, 맹목적인 확장과 대규모 영업의 복귀를 단호히 막는 것입니다.

세 번째는 온라인 대출 위험에 대한 특별 조정이 예정대로 완료되어 위험 제거를 달성하는 것입니다.

상호 금융 정정 선도 그룹. 그룹은 인터넷 금융 및 온라인 대출 위험 특별 조정의 기본 목표와 임무를 기본적으로 완료하기 위해 노력할 것임을 분명히 밝혔습니다. 데이터에 따르면 조정 이후 현재 전국적으로 5,000개 이상의 P2P 온라인 대출 기관이 철수했습니다. 올해 1분기 말 현재 전국적으로 P2P 온라인 대출 기관이 139개로 2019년 초보다 86% 감소했으며, 대출자 수는 80% 감소했습니다. ; 대출자 수도 62명 감소했다. 기관 수, 대출 규모, 참여자 수도 21개월 연속 감소했다.

넷째, 불법 금융그룹이다. 중대한 위험 사건은 법률, 법규에 따라 처리하고 감독 업무의 투명성을 더욱 제고하여 공공 감독의 역할을 충분히 발휘하고 건전한 감독 집행 조치를 강화하며 처벌 강도를 높였습니다. , 처벌의 효율성을 향상시킵니다.

Everbright Securities(601788, Stock Bar)의 수석 은행 분석가인 왕이펑(Wang Yifeng)은 여러 내부 및 외부 요인의 영향으로 인해 중장기적으로 뿌리 깊은 모순이 축적되었다고 말했습니다. 우리 경제는 점차 노출되어 기업의 부채 레버리지 편향이 나타나고 있으며 신용 자원이 순환 산업에 집중되어 있으며 지방 정부 부채 압력이 강화되고 금융 위험이 빈번하게 발생합니다. 은행업의 경우 일반적으로 위험을 통제할 수 있지만 구조가 차별화되어 있습니다. 도시 상업은행과 농촌 금융기관은 대형 및 중형 은행에 비해 위험 저항력이 약하고 자본 보충에 대한 압력이 더 큽니다.

무디스가 최근 발표한 새로운 보고서는 2020년 1분기 중국 은행의 자산 건전성, 자본 수준, 수익성이 하락했다고 지적했습니다.

동시에 은행 시스템의 부실채권 비율은 2019년 말 1.86에서 2020년 3월 말 1.91로 상승했습니다. 은행 시스템의 비율은 더욱 높아질 수 있습니다. 소비자 신뢰도는 한동안 약세를 보일 것이기 때문에 자산 건전성 압박은 당분간 지속될 것입니다.

코로나19의 영향으로 은행업계의 차별화 추세는 더욱 두드러질 전망이다. 중국 Chengxin 국제 금융 기관 국장 Wen Yuqi는 규제 정책 방향이 지속적으로 강화되고 대출 시장 우대 금리(LPR) 형성 메커니즘이 점진적으로 개선됨에 따라 은행 업계의 전반적인 이자 마진 수준이 여전히 문제에 직면해 있다고 말했습니다. 동시에 자산건전성 하락 압력으로 인해 충당금 발생액이 증가하고 전반적인 수익성이 약화되는 추세를 보였으며 중소형 은행의 실적은 더욱 뚜렷해졌습니다. 동시에, 복잡한 국내 및 국제 거시경제 환경으로 인해 일부 지역 및 산업에서 위험 노출이 심화되었습니다. 또한 강력한 규제 환경으로 인해 부실 대출에 대한 식별이 더욱 엄격해졌습니다. 은행은 전반적으로 증가세를 보였고, 중소은행의 자산건전성 지표 약화가 더욱 뚜렷해졌습니다. 중소은행은 코로나19로 직접적인 영향을 받은 업종과 중소·영세 고객에 대한 신용공여 비중이 높아 대형은행보다 더 큰 영향을 받을 것이기 때문이다.

또한 지역마다 경제 특성이 다르기 때문에 지역 중소 은행 기관의 신용 상태와 전염병의 영향 정도가 모두 다릅니다. 중국 Chengxin International은 저장성, 장쑤성, 광둥성을 예로 들어 동부 지역의 전반적인 경제가 상대적으로 발전하고 주민들이 상대적으로 부유하고 경제적으로 활동적이어서 전반적인 은행업 발전과 금융에 좋은 환경을 조성했다고 지적했습니다. 실적은 전국 최고 수준이지만 전염병의 영향으로 지역의 소규모 및 소규모 민간 제조업과 수출 중심 경제가 여전히 변동하기 쉬우므로 중앙에 있는 동안 은행 자산의 품질에 영향을 미칩니다. 서부 지역은 상대적으로 경제 규모가 작고 산업 기반이 취약하여 경제 활력이 동부 지역과 같지 않습니다. 이에 비해 은행의 업무 및 수입 구조는 상대적으로 단일하고 대출 산업 및 고객 집중도는 낮습니다. 상대적으로 높고 전반적인 위험 저항 능력이 약합니다. 동부 지역 은행에 비해 자산 품질과 수익성은 전염병의 영향에 더 취약합니다.

잠재적 자산건전성 악화 영향에 대처하기 위해 중국 은행보험감독관리위원회는 최근 은행업계가 이익을 보장하고 충당금을 늘리며 자본을 보충하고 위험을 강화해야 한다고 여러 차례 강조해 왔다. 저항. 일부 은행업계 분석가들은 수익, 충당금 및 기타 지표의 변화가 가까운 시일 내에 여러 은행이 발표하는 중간 결과에 반영될 것으로 예상된다고 기자들에게 말했습니다.

지속적인 기업 지배구조 개선

은행 및 보험 기관의 기업 지배구조 개선은 최근 몇 년간 중국 은행보험감독관리위원회의 지속적인 규제 초점이었습니다. 이번 회의에서는 주주지분관리를 엄격히 규제하고, 주주자격심사를 강화하며, 주주참여를 위한 '약속제도'를 시행하고, 법령 위반에 따른 주주의 업계 진출을 단호히 금지할 필요성을 다시 한번 강조했다. '2회 1급' 업무 수행에 대한 감독을 강화하고 이사의 직업적 독립성 제고를 촉구하며 법에 따라 감사회가 감독 책임을 독립적으로 수행하도록 강화하고 이사의 행동 규범을 강화한다. 고위 경영진의 직무 수행. 정보 공개 범위와 내용을 더욱 표준화하고, 중대한 법률, 법규 위반 사항을 주주에게 공개하는 정기적인 메커니즘을 구축하고, 외부 감독과 시장 규율을 강화합니다.

'2 회의 1 단계'를 지속적으로 엄격하게 감독하는 데 더해 하반기에는 중소 은행의 자본 보충 소스를 확대하기 위해보다 실질적인 조치가 취해질 예정입니다. . 중국 은행보험감독관리위원회는 최근 18개 지역의 중소 금융은행을 지원하기 위해 지방특수채권 한도를 2000억으로 설정해 지방정부가 전환사채 청약 규정에 따라 특별채권을 발행할 수 있도록 할 것이라고 밝혔다. 기타 중소기업 은행의 적격 자본 상품. 이 협약에 따르면 지방정부는 지방특수채권을 활용해 중소은행 자본을 충당하기 위한 실시계획을 각 관할권 내 실태를 토대로 수립해 검토한 뒤 보고할 예정이다. 관련 부서와 협력하여 중국 은행보험감독관리위원회의 승인을 받은 후, 성 정부는 재무부에 공식 신청서를 제출할 것입니다. 현재 도움이 필요한 성에서는 개혁을 심화하고 성 내 중소 은행에 대한 자본을 보충하기 위한 관련 실행 계획의 초안을 작성하고 개선하고 있습니다.

무디스 부사장 겸 수석신용평가책임자 주순닝(Zhu Shuning)은 최근 위험가중자산의 급속한 성장으로 자본 수준이 하락했으며 핵심 1등급 자본적정성 비율이 평균 1.5% 하락했다고 밝혔습니다. 2020년 1분기 4bp. . 자산의 연간 이익률로 측정한 수익성도 같은 기간 동안 4bp 하락한 0.98을 기록했으며 순이자마진 축소와 대손비용 상승으로 인해 계속 압박을 받을 가능성이 높습니다.

또한 회의에서는 농촌신용협동조합 개혁을 꾸준히 추진하고, 정책을 지역 실정에 맞게 분류하여 추진하며, 지역 금융기관 체계의 건전성을 유지해야 한다고 제안했다. 특히 농촌신용협동조합이나 농촌상업은행의 현 법인격의 전반적인 안정성이 유지되어야 한다. 보험 감독 메커니즘을 더욱 최적화하고 보험 기금 사용 개혁을 가속화하며 재해 보호 시스템에서 보험의 역할을 강화하고 재해 보험 개발을 가속화하며 연금의 세 번째 기둥에 대한 시범 프로젝트 확대를 촉진할 것입니다. 보험.