조합대출이란 사용자가 주택 융자를 처리할 때 개인 주택 상업 대출과 동시에 주택 공금을 납부하는 것을 말한다. 일반적으로 이런 대출자는 주택 융자를 처리할 때 개인 주택 상업 대출과 개인 주택 적립금 대출을 동시에 처리할 수 있다. 두 가지 대출을 동시에 신청하는 방식으로 주택 융자를 처리할 수 있다.

그룹 대출 신청, 제 1 심 수속은 적립금 대출과 같다. 제 1 심 통과 후 대출자는 은행에 가서 적립금 대출 기타 수속을 할 때 은행 요구에 따라 상업대출 부분의 대출 신청서를 작성하고 관련 수속을 밟아야 한다. 대출 승인의 두 부분이 완료 된 후, 은행은 판매 단위 계좌로 자금을 할당했습니다. 조합대출에서는 적립금 대출과 상업대출의 대출 기간, 대출 날짜, 상환날짜가 모두 같지만 금리만 다르다.

대출 조합은 은행이 제한된 대출 총액의 제약 하에 두 명 이상의 채무자에게 돈을 빌려 신용 위험을 분산시키는 방법이다. 업종 특성과 상업주기 등 거시적인 요인과 기업 간 상업활동 관련성 등 미시적 요인의 영향으로 대출 포트폴리오의 위약 의존도가 주기 관련성 및 위험 확산으로 나타났다. 위약 의존성이 높을수록 대출 포트폴리오의 잠재적 위험 손실이 커진다.