모든 성(자치구, 직할시, 별도의 국가 계획 하에 있는 도시)의 P2P 온라인 대출 위험 특별 시정을 위한 공동 사무국과 중국 인터넷 금융 협회:

왕루의 해석에는 '중국인터넷금융협회'라는 단어가 적혀 있다.

P2P 온라인 대출(이하 온라인 대출)의 특별 시정 작업을 심화하기 위해 분류된 지침과 정확한 정책 시행을 제공하고 온라인 대출 기관이 규정을 준수하도록 촉구하며 위험 관리 및 통제를 강화합니다. 동시에, 협력을 통해 규제 점검을 실시하여 근원을 바로잡고 시장을 정리하며, 기존 위험을 꾸준하고 질서 있게 해결하여 업계의 건전한 퇴출을 유도할 것입니다. , 대출 기관과 차용인의 합법적인 권리와 이익을 보호합니다. 온라인 대출 기관의 규정 준수 점검에 대한 공지는 다음과 같습니다.

Wang Lu는 하나는 시정 작업을 심화하는 것이고, 다른 하나는 여전히 '정보 중개 위치'를 강조하는 것이라고 해석했으며, 신용 중개 위치로 전환할 가능성이 없습니다.

1. 전체 요구 사항

(1) 통일된 표준. 온라인 대출에 대한 "1 3" 제도 틀과 관련 규칙 및 규정을 엄격히 준수하고 표준을 통일하고 명확하게 하며 품질과 효율성을 향상시키고 엄격하게 통제합니다.

왕루의 통일기준 해석은 이미 상식이 됐다. 앞으로 지방검사기준은 국가가 공포한 제108조에 의거할 수도 있다.

(2) 전체 범위. 각 성(자치구, 지방자치단체, 국가별 기획시)의 온라인 대출 위험 특별 조정 목록에 포함된 온라인 대출 기관에 대해 검사를 실시하여 기관 및 사업 검사를 전면적으로 보장합니다.

이 기사에 대한 Wang Lu의 해석은 현지 감독 관행을 전적으로 존중하고 현지 감독의 심각성과 연속성을 보장하므로 칭찬받을 만합니다. 기존 플랫폼의 특정 목록은 로컬 목록의 적용을 받습니다. 베이징, 상하이, 선전, 광둥 등 기존 플랫폼의 분류에는 일정한 차이가 있지만 지역마다 특성이 있습니다. 로컬 P2P 플랫폼이 목록에 포함되지 않거나 새로 추가될 경우 금지됨. 유사한 상황이 발생할 경우 적시에 현지 감독관에게 연락하여 출국 준비를 잘 하는 것이 좋습니다.

(3) 사실이고 정확합니다. 검사 프로세스는 명확하고 투명하며 검사 결과는 객관적이고 정확하며 보고서 내용은 현실적이며 시장 테스트를 견딜 수 있습니다.

Wang Lu는 규제 검사 경험이 점점 더 풍부해지고 전문 팀이 점점 더 풍부해짐에 따라 향후 추가 검사가 P2P 플랫폼에 더 집중될 것이라고 설명했습니다. 규정을 준수하려면 후속 조치에 충분한 주의를 기울여야 합니다. 현장 조사를 실시하고, 데이터 보고의 진위 여부에 주의를 기울이고, 한 표로 거부권을 행사하지 마십시오. 동시에, 충돌을 피하기 위해 보고된 데이터의 역사적 연속성과 합리성에 주의를 기울여야 합니다.

(4) 검사와 수정을 결합합니다. 점검 중 발견된 문제점 및 위험점은 반드시 점검과 시정을 동시에 실시해야 하며, 점검 후 즉시 시정해야 합니다.

왕루는 위에서 언급한 허위 보고 데이터로 인한 거부권 위험 외에도 P2P 정정 사건에 포함되지 않는 다른 문제도 수정 및 개선될 수 있다고 설명했다. 플랫폼 그들은 기본적으로 호환되는 P2P 플랫폼 팀에 포함될 수 있도록 가능한 한 빨리 규정을 준수하고 가능한 한 빨리 "인증서"를 얻기 위해 노력해야 합니다.

2. 검사 내용

(1) 검사 기준. 「온라인대출정보중개업자의 영업활동 관리에 관한 경과조치」 및 자금보관 및 정보공개에 관한 지침에 의거, 「온라인대출정보중개업자에 대한 준법점검질문 목록」(이하

Wang Lu의 한 가지 방법과 세 가지 지침에 대한 해석은 여전히 ​​전체 P2P 검사 과정의 핵심 규정이자 P2P 법률 시스템의 출발점입니다.

(2) 주요 내용.

본 준법감시에서는 다음 10가지 사항에 중점을 둡니다. 1. 정보중개업에 종사하고 있는지 여부, 2. 자금풀이 있는지, 고객을 위한 자금을 선지급하는지 여부 4. 직접적으로 또는 위장하여 대출자에게 보증을 제공하거나 원리금 지급을 약속하는지 여부 5. 대출자에게 엄격한 지급을 실시하는지 여부 7. 대출기관에 자금을 대출하는지 여부 8. 소규모 분산형 온라인 대출 원칙을 준수하는지 여부 또는 금융상품 판매를 위해 계열기관으로 분사) 10. 높은 유인수단을 활용하는지 여부 등 대출기관이나 투자자의 참여를 유도합니다.

우리는 왕록의 해석에서 이 10가지 사항에 대해 예비적인 해석을 내렸습니다. 그러나 각지의 규제 관행에서는 여전히 식별 상황에 개인차가 있습니다. 이러한 이유로 첨부된 질문 목록은 지역 정정 작업을 안내하는 데 큰 의미가 있으며 문제 목록의 공식 공개를 기대합니다.

일련번호

확인해야 할 핵심 사항

왕의 법칙 해석

1

엄밀히 말하면 정보 중개자로 정의

많은 인기 플랫폼은 신용 중개자이며 차용인은 허위 입찰을 하여 정보 중개자의 위치를 ​​무너뜨립니다. 플랫폼의 모든 것을 보장하고 약속하는 것을 포함하여 정보중개자를 파괴하는 행위입니다.

2

자금 풀이 있나요?

이 항목이 은행에 보관되지 않으면 대출 지원 기관에 대한 자금 풀이 의심됩니다. 자금 풀링 의혹 여부는 규제 당국이 대출 지원 기관과 P2P 플랫폼 간의 협력 모델을 인정하는지 여부와 화이트리스트 은행의 요구 사항에 따라 달라집니다.

3

자체 자금 조달인지, 위장 자금 조달인지

핵심은 '위장'이라는 단어에 있으며, 특수관계자 자금 조달이 가능한지 명확하게 밝혀야 합니다. 한정된.

4

직접 또는 위장된 형태로 대출기관에 대한 보증을 제공하거나 원리금 지급을 보증하는지

핵심은 여전히 ​​위장되어 있으며 다양한 신용보강 조치, 위험 대비 지급, 협력 기관의 위험 준비금, 품질 보증 자금, 핵심 관련 당사자의 자금 조달 보증 회사 등을 포함합니다. 보증, 환매, 보장 가능 여부는 모두 최종 규제 의견에 달려 있습니다. 직접보증과 원리금지급보증은 상대적으로 드물지만, 플랫폼은 보증으로 식별되지 않도록 외부 프로모션에 사용되는 문구에 주의를 기울여야 합니다.

5

대출 기관에 대해 경직된 지불이 구현되었는지 여부

차용인의 연체 후 플랫폼에 해당 신용 강화 조치가 없거나 신용이 없는 경우 강화조치가 유효하지 않은데, 플랫폼이 돈을 전부 은폐하거나 위장해서 돈을 은폐하는 경우 경직된 지급이 의심된다. 그렇기 때문에 기존 비준수 자산에 대한 자금 출처를 해결하는 것이 중요합니다. 플랫폼이나 주주의 자본 기여에서 나온다면 규정 위반이 의심됩니다.

6

대출 기관의 위험 평가 및 계층적 관리를 수행할지 여부

K YC의 엄격한 접근 방식은 은행이나 기타 금융 기관에 문의할 수 있습니다. 이 글은 필수입니다. 많은 플랫폼이 동작을 하거나 계층적 관리를 수행하지 않아 규정을 준수하지 않을 위험에 직면합니다. 이 단계에서는 먼저 고객 경험 개념을 버리고 규정 준수 개념을 먼저 채택해야 합니다.

7

차용자의 위험 정보가 대출자에게 완전히 공개되는지 여부

실제 운영 과정에서 플랫폼은 현재 사용 가능한 모든 수단을 완전히 동원해야 합니다. 위험을 차용하고 엄격한 위험 통제를 채택합니다. 관련 위험 정보에 대해서는 정보 공개 지침을 엄격히 준수해야 합니다.

8

소액분산형 온라인대출 원칙을 고수하시나요?

여기서 소액분산이란 주로 투자자의 분산을 의미합니다. 펀드, 개별 투자에 주의가 필요합니다. 누군가가 100만 달러를 투자하고 하나의 대상에 투자한다면 이는 투자자의 투자 금액과 프로젝트 수로 판단할 수 있는 소액 분산의 원칙에 위배됩니다.

9

자금조달을 위해 금융상품을 판매할 것인지(혹은 금융상품을 판매하기 위해 계열기관에 분사할 것인지)

이의 핵심은 다음 사항을 준수하는 것이다. 플랫폼의 과거 비준수 자산 해결 계획이 규정을 준수하는지, 위험이 완전히 해결되었는지 여부는 현재 감독이 "세계의 큰 변화"를 통해 이를 인식하지 못할 것입니다. 문서 57번에서도 비슷한 견해가 나와 있습니다.

10

높은 수준의 유도로 대출 기관이나 투자자가 참여하도록 유도했습니까?

고객에게 서비스를 제공할 때 이 점을 여러 번 강조하겠습니다. 다양한 우대 포괄 금리? 동종 업계의 일반적인 기준을 초과하면 '고유인'으로 쉽게 정의돼 불공정 경쟁 의혹을 받고 있다. Guo Shuqing 회장이 이전 연설에서 언급한 세 가지 표준을 참조할 수 있습니다. 그 기준이 그 이상이라면 말할 필요도 없습니다.

3. 기관 자체점검

(1) 자체점검을 조직한다. 각 도(자치구, 직할시, 국가계획시)의 P2P 온라인 대출 리스크 특별조정 공동작업소(이하 온라인대출 정리소라 함)는 관할 구역 내에 등록된 온라인 대출기관을 조직하여 자체 P2P 대출 리스크 관리 업무를 수행한다. -시험.

자가 성찰 이전에도 왕루의 해석은 항상 존재했다. 이 점은 여전히 ​​플랫폼이 자체 문제를 발견하고 적시에 시정하도록 촉구하는 감독이다.

(2) 콘텐츠를 신고합니다. 자체평가 결과 및 점검 내용에는 문제점 발견 및 개선 진행 상황, 기존 사업 규모 및 리스크 해결, 현재 주요 문제점 또는 숨겨진 리스크 등이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. 자체검토보고서에는 조직의 직인과 고위임원 및 대주주의 서명이 날인되어야 하며, 동시에 고위임원 및 대주주의 서명이 있는 진정서가 발행되어야 합니다.

왕루는 합격 지원 시 사용한 것과 유사한 자체 평가 보고서를 해석했습니다. 이를 '자체 평가 보고서'라고 합니다. 관련 데이터 및 기타 콘텐츠 제출을 포함하는 작성 템플릿입니다.

(3) 보고서 경로. 자체심사보고서는 등록된 도(구, 시, 별도 국가계획시) 온라인대출정리사무소에 제출한다.

왕루의 해석에 따르면 여기서 자체심사보고서 전달 장소는 메인에 있는 온라인 대출 정류소가 아닌 P2P가 등록된 곳의 온라인 대출 정류소라는 점에 유의해야 한다. 사업장. 실제로 일부 P2P 플랫폼의 등록 장소와 운영 장소가 일치하지 않는 상황이 있습니다.

4. 자율점검

(1) 점검을 실시한다. 각 도(자치구, 시, 별도 국가계획시) 온라인대출정리사무소는 지방인터넷금융협회 또는 관련 기관을 지정해 관할 기관에 대한 자율점검을 촉구·지정하고 있다. 그 중 중국인터넷금융협회는 온라인 대출 회원을 대상으로 종합적인 자율 규제 점검을 실시하고 있다.

왕루의 해석: 제도적 자율점검에 비해 이번에 자율점검이 추가됐다. 기존 관행에서는 지방인터넷금융협회가 지역협회 회원에게 자료 및 자료 제출을 요구했는데, 이는 모두 자율점검 범위에 속했다. 이번에 중국 인터넷 금융 협회는 온라인 대출 회원에 대한 자율 규제 검사를 구체적으로 제안했습니다. 이중 또는 다중 자율 규제 검사가 있습니다. 즉, 온라인 대출 기관은 여러 인터넷 금융 협회에 가입할 수 있으며 이를 위해 중국 인터넷 금융 협회 및 온라인 대출 정정 사무국이 감독하고 지정한 현지 인터넷 금융 협회의 요구 사항에 주의를 기울여야 합니다. 등록된 곳에서는 운영되는 온라인 대출 정정 사무소를 제외하지 않으며, 감독 및 지정된 지역 인터넷 금융 협회도 온라인 대출 기관에 자율 규제 검사를 실시하도록 요구하므로 3중 또는 다중 자율 규제가 발생할 수 있습니다. 검사. 또한, 중국 인터넷 금융 협회 회원이라면 이중 자율 조사가 더 적절해야 한다고 생각합니다.

(2) 콘텐츠를 신고합니다. 자율규제점검 보고서에는 점검개요, 지역기관의 준수현황, 빈번하게 발견된 문제점, 주요 위험 및 위험, 개별 점검기관의 세부사항, 준수평가 및 규제제안 등이 포함되나 이에 국한되지는 않습니다. 자율검사보고서에는 검사관과 협회 주요책임자(검사기관)의 서명 및 확인이 이루어져야 하며, 검사내용의 진위 여부에 대한 책임을 진다는 확약서에 서명을 해야 합니다. 이중 회원을 보유한 기관의 경우, 현지 인터넷 금융 협회와 중국 인터넷 금융 협회가 독립적으로 자율 규제 검사 보고서를 발행해야 합니다.

왕루는 조직 자체 점검의 '자체 점검 보고서'에 비해 자율 점검 보고서를 '자율 점검 보고서'라고 설명했다.

비교 내용은 다음과 같습니다.

자체 점검 보고서

자체 점검 보고서

유사점

발견된 문제점 및 시정 진행 상황, 기존 사업 규모 및 리스크 완화 현황, 현재 주요 문제 또는 숨겨진 리스크 등

전체 개요, 지역 기관의 컴플라이언스 현황, 발견된 고빈도 문제, 주요 위험 및 위험, 개별 점검 기관의 세부 사항 등을 확인하세요.

차이점

작성 대상이 P2P 기관인 경우

자체 점검 보고서에는 해당 기관의 직인과 선배의 서명이 날인되어야 합니다. 임원 및 대주주가 동시에 발행하고 고위 임원 및 대주주가 서명한 진위 확인서

초안 주체: 인터넷 금융 협회일 가능성이 높음

자체 규율 검사 보고서도 공개해야 합니다: 규정 준수 평가 및 규제 권장 사항.

자율검사보고서에는 검사자와 확인을 위한 협회 주요책임자(검사기관)의 서명과 검사내용의 진위 여부에 대한 책임을 다하겠다는 서약서가 있어야 합니다. < /p>

(3) 보고 경로입니다. 자율점검보고서는 각 온라인대출기관이 등록된 도(자치구, 시, 별도 국가계획시) 온라인대출정리사무소에 제출한다. 중국 인터넷 금융 협회의 자율 규제 검사 보고서는 온라인 대출 기관의 등록 장소에 따라 포장되어 해당 성(자치구, 직할시, 국가 기획 시)의 온라인 대출 정정 사무실에 제출됩니다. P2P 온라인 대출 위험 특별 교정을 위한 전국 선도 그룹 사무소에도 사본이 제출됩니다.

왕루는 자율 점검 보고서 제출 및 복사 대상을 해석하고 명확하게 규정했습니다.

행정적 검증 및 검사 요약

(1) 행정적 검증. 제도적 자체 조사 및 자체 규율 조사를 기반으로 모든 성(자치구, 직할시, 별도의 국가 기획 시)의 온라인 대출 정정 기관은 신고 내용의 진위 여부에 대한 행정 검증을 실시할 기회를 선택합니다. 그리고 데이터. 내용이 허위이거나 고의적인 은폐, 누락, 사기 등이 발견된 경우에는 엄중하게 신고하고 책임을 져야 하며, 온라인 대출기관에 대해서는 '1표 거부권 제도'를 시행해야 한다.

왕루이는 보도 내용과 데이터의 진위 여부에 대해 행정적 검증을 실시할 기회를 선택했다. 내용이 허위이거나 고의적인 은폐, 누락, 사기 등이 발견된 경우에는 엄중하게 신고하고 책임을 져야 하며, 온라인 대출기관에 대해서는 '1표 거부권 제도'를 시행해야 합니다. 행정감독의 권한을 최대한 발휘하는 것 중 하나는 과거 824개 임시조치의 행정처벌 강도가 충분하지 않다는 점이다. 아니요. 향후 온라인 대출 기관이 규정 준수 범주에 포함될지 여부를 결정하는 핵심 요소로서 이는 매우 중요한 규제 조치이며 인정받을 가치가 있습니다. 이 글은 불법 플랫폼이 앞장서서 이를 제거하는 데에도 긍정적인 의미를 갖습니다. 소급성 측면에서는 원칙적으로 공지의 발행을 기준으로 해야 한다고 생각하지만, 과거에 제출된 과거 데이터를 추적할 수 있는 가능성도 배제하지 않습니다.

(2) 요약 및 보고서. 각 도(자치구, 시, 별도 국가계획시)의 온라인 대출정리소는 관할 기관의 검사 현황을 요약하여 요약 보고서를 작성한다.

왕루의 해석 요약 보고서는 모든 당사자의 보고서의 핵심이며 궁극적으로 과학적 의사 결정을 위해 의사 결정 기관에 전달됩니다.

(3) 콘텐츠를 신고합니다. 기관의 자체검사, 자율검사, 행정검증에 대한 보고서의 주요 내용은 전반적인 검사의 주요 문제점과 숨겨진 위험, 기관의 분류 및 규제 의견, 다음 사항을 포함하지만 이에 국한되지는 않습니다. 감독계획 단계 등 요약 보고서는 각 성(자치구, 시, 별도의 국가 계획에 따른 시)의 금융청(국) 및 은행 규제 국의 관련 책임 동지의 서명과 확인을 받아야 합니다.

왕루는 요약 보고서를 해석하여 자체 검토 보고서와 자체 징계 보고서를 비교했을 때 작성 주제, 보고서 내용 및 권장 사항에 일정한 차이가 있음을 기반으로해야합니다. 행정적 검증을 통해 다시 한 번 확인되었으며, 과학적 의사결정에 대한 참고가 높습니다.

(4) 보고서 경로. 요약 보고서는 P2P 온라인 대출 위험 특별 정정을 위한 국가 지도소에 제출되고, 사본은 인터넷 금융 위험 특별 시정을 위한 국가 지도소에 전송됩니다.

왕의 법칙 해석에 대해서는 자세히 다루지 않겠습니다.

5. 기타 요구 사항

(1) 시간 조정.

이번 준법점검은 2018년 12월 말까지 완료되어야 한다. 제도적 자체점검, 자율점검, 행정적 검증 등 구체적인 진행사항은 현지 여건에 따라 지자체별로 적절히 마련할 수 있다.

Wang Lu의 해석은 P2P 승인 및 제출을 완료하는 데 1~2년이 걸릴 것이라는 중앙은행 관계자의 이전 공개 성명과 결합하여 규정 준수 검사 기한을 다시 한 번 명확히 했습니다. 이것이 마지막 점검이 될 것입니다. 모든 P2P 플랫폼이 마침내 호환되는 P2P 플랫폼에 포함될 수 있는 기회를 소중히 여기길 바랍니다.

(2) 교정 방법. 기관자체점검, 자율점검, 행정적 검증 등을 추진하고 있으며 질서있게 실시하며 교차점검을 실시하고 있다.

왕의 법 해석은 세 가지 검사 방법의 관계를 명확히합니다.

(3) 분류 및 폐기. 기본적으로 정보 중개 위치 및 다양한 표준을 충족하는 것으로 모든 당사자가 확인한 온라인 대출 기관은 정보 공개 및 제품 등록 시스템에 연결됩니다. 일정 기간의 운영 점검 후, 성숙한 조건을 갖춘 기관은 필요에 따라 서류 제출을 신청할 수 있습니다. 준법감시 기관이 관련 시스템에 접근하고 등록을 신청하는 구체적인 기준과 절차는 별도로 공지될 예정이다.

첨부: "온라인 대출 정보 중개업체에 대한 준법감시 사항 목록"

Wang Lu 기대치를 해석합니다. 문제의 전체 목록을 참조하세요.

P2P 온라인 대출 위험 특별 시정 선도 그룹 사무국(중국 은행보험감독관리위원회 포용금융부 인장)

2018년 8월 13일